个人理财欺诈案例分享（个人理财中的陷阱应对措施）

盘点银行理财纠纷案例

1、案例1：民生银行北京分行假理财案 2017年4月中旬，民生银行北京航天桥支行被爆出假理财案，涉案金额约15亿元。该案系航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金。

2、案例1：交行理财产品本金亏损两成 2013年，交通银行在2011年发售的一款私人理财产品到期引发纠纷，产品不仅没有兑现预期收益，还出现两成左右的本金亏损。部分该理财产品持有人先后前往上海银监局、交通银行总行交银大厦对该产品进行投诉。

3、其中第二个案例，王某诉中国工商银行股份有限公司北京某支行财产损害赔偿纠纷案，涉及老年人理财、金融机构提示说明义务，引起了记者注意。案例显示，62岁的王某曾在北京的龙潭支行申购100万元某集合资产管理计划产品与70万元某基金产品，相关申购合同中标明理财产品为银行代销。

4、原来银行在给王大爷推荐理财产品的时候，没有对其进行风险评估，而是直接进行了操作。法院认为王大爷风险评估之后认定为平衡型，其购买的理财产品应该为中低风险，而银行推荐购买的却是高风险型，银行承担一定的责任。

最近微信上好多理财群,是骗局吗?

1、投资有风险，理财需谨慎！“老师”“学员”都是托儿，理财软件都是假，只有你是“真韭菜”。

2、虚假红包和优惠券：一些骗子会制作虚假的微信红包或优惠券，诱使用户点击。一旦您点击这些链接，骗子可能会盗取您的个人信息或将您重定向到恶意网站。 诈骗群聊：骗子可能会创建一个看似正常的微信群聊，然后在群聊中发布虚假的广告或优惠信息，诱使用户点击链接或下载恶意软件。

3、在使用微信时，可能会遇到以下几种骗局： 假冒公众号骗局：骗子会冒充某个公众号，通过发送虚假信息、诱导用户点击链接等方式，骗取用户的个人信息或者财产。 假冒好友骗局：骗子会冒充用户的好友，通过发送虚假信息、诱导用户点击链接等方式，骗取用户的个人信息或者财产。

4、盲目的去投入自己的钱财，不然可能会造成。财产损失严重，这样反而和自己理财的出发点背道而驰，不仅没赚到钱，还损失了很多利益。如果已经购买了课程的话，可以提取其中的精华。然后再结合现实以及朋友的建议，谨慎投资，这样亏损的会比较小。

我老公在招商银行被忽悠买了份保险理财,三年定存,5.1%的收益,然后居然...

1、揭秘招商银行保险理财疑云：谨慎识别高收益陷阱近年来，银行业时常爆出存款被误转为保险理财的案例，其中以招商银行尤为引起关注。客户讲述，他们的丈夫在招商银行被推销一款声称1%收益的三年定存产品，但令人惊讶的是，竟然没有合同保障。

2、在招商银行被忽悠买了份保险理财，三年定存，1％的收益，然后居然没有合同，并不代表被骗了。具体原因如下：银保的渠道销售的产品，确实听说过有附加一份家财险，也有你说的火灾保险的短期保险理财产品。

3、定投美其名曰理财，其实跟股市、基金差不多，都是有风险的东东，当然收益可能会比定存高，但是如果你在10年内要全额取出，手续估计要比定存麻烦，还会有一定的手续费，建议你去银行咨询一下，要么改成短期的定投，要么还是取消定投，改成定存比较放心。

代客理财案件

1、以前赚钱客户有分成给我，打到银行卡， 凭此可初步证明形成委托理财法律关系。“给客户推荐股票，用手机发短信推荐，只说会涨，未做收益保证；”，只说会涨就是收益保证。有法律责任。责任多大依法院审理后裁量决定。冻结的银行卡不要了，也不能结束此案件。

2、中国基金报报道，有券商人士表示，在利益驱动和经营压力下，不少机构对这种违规代客理财违往往采取“睁一眼闭一眼”的态度，这也是近年来违规代客理财屡见不鲜的原因。

3、一是主导型案件。犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

4、保险领域非法集资的主要形式有：主导型案件、参与型案件、被利用型案件。主导型案件：指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。

5、保险在某些理财产品上是会被认定为非法集资的，所以在购买时需要谨慎，对于虚构的保险理财产品，签订代客理财协议，是属于吸收资金的行为，混淆理财产品的性质。 保险算是非法集资吗？据介绍，目前保险业非法集资主要有3种犯罪手段。主导型案件。

6、个人可以开展代客理财，不过要具有投资咨询资格及资产管理资格 根据《证券法》，代客理财必须具有投资咨询资格及资产管理资格。而开设具有投资咨询资格及资产管理资格的投资公司，需要注册资金5000万以上。到现在为止，监管部门暂时没有开放私人和机构定向代客理财的政策。

8类中国式投资骗局,你接触过几个?

1、P2P非法集资：互联网的黑暗面打着互联网的旗号，P2P平台以高额收益诱饵，虚构项目，设立资金池，看似创新，实则非法集资。e租宝、鑫利源等案例令人触目惊心，数据显示，仅2016年就超过1700家平台陷入危机，这警示着投资者对新型骗局的警惕。

2、最开始的股权投资陷阱是所谓的原始股骗局，现在随着大家对股权的认知越来越深，这类陷阱正在逐渐减少，但依然有很多这样的骗局活跃在中国的三四线城市。公司登陆主板及创业板之前的股票都可以被称为是原始股。比起其他投资方式来说，相比于其他投资品，原始股一直都是一种骗局高发的投资方式。

3、网上十大骗人的产品：小A理财、“碳中和”投资项目、“数字中国”项目、“智天金融、智天股权”、ThailandCONNEX、“金砖”项目、“铁赛克矿业”项目、“中健工程”项目、“马尔代夫”项目、“阳光养老”。小A理财 这是一个涉嫌传销的拆分盘骗局，声称能够带来高额回报。

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案例1：民生银行北京分行假理财案 2017年4月中旬，民生银行北京航天桥支行被爆出假理财案，涉案金额约15亿元。该案系航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金。

案例1：交行理财产品本金亏损两成 2013年，交通银行在2011年发售的一款私人理财产品到期引发纠纷，产品不仅没有兑现预期收益，还出现两成左右的本金亏损。部分该理财产品持有人先后前往上海银监局、交通银行总行交银大厦对该产品进行投诉。

此外，还包括以房养老等养老形式创新中涉及的纠纷。老人耗资百万购买银行理财根据最高院公布的案例显示，62岁的王某曾在北京某行的龙潭支行申购100万元某集合资产管理计划产品与70万元某基金产品，相关申购合同中标明理财产品为银行代销。

年12月8日，千石公司发现有一笔中信银行10亿元理财产品并没有全部购买理财产品，遂函告中信银行，中信银行决定终止这项业务，提前结算资金。从2015年12月25日至2016年5月5日，王某某（使用资金者）常某（徽商银行固镇支行行长），陆续向中信银行还款3亿元，尚有7亿元没有归还。